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Finanzas personales | Alberto de Blas

Finanzas personales  |  Alberto de Blas

31/10/2018

Apreciados Amigos


Tal como os anuncié el pasado mes de Septiembre y como Responsable del Área Patrimonial del Bufete Illeslex Abogados, me propongo iniciar la publicación de una serie de  consejos para que podáis gestionar adecuadamente y de forma inteligente vuestras inversiones. 

Este mes empezaremos hablando de la necesidad de prestar más atención a nuestro dinero y no dejar todo el “trabajo” en manos de las Entidades Financieras. Es conveniente hacer un seguimiento periódico de las mismas de manera que podamos tomar decisiones tendentes a mejorar nuestra rentabilidad a la vez que diversificar los riesgos.

Sin riesgo, en estos momentos, no se consigue rentabilidad.

Con los tipos de interés cercanos a cero, ello nos obliga a buscar fórmulas para obtener rentabilidad superior a la inflación, de lo contrario estamos perdiendo poder adquisitivo actual y futuro.

Vamos a hacer un seguimiento a una Cartera formada por Fondos de Inversión con un perfil Conservador/Moderado. En el cuadro que os muestro a continuación, se detallan distintas categorías de Fondos correspondiendo cada una a un Fondo determinado.  Cada Fondo, en función del riesgo que se desee asumir, se le ha asignado un peso buscando la optimización de riesgo y rentabilidad. Se trata de una cartera  calculada sobre una inversión teórica de 5.000€, con una volatilidad media del 6% y que consigue desde el año 2016 hasta 30/09/2018 una rentabilidad anualizada del 9,16%. Comentar también que no toda nuestra liquidez debe estar invertida en Fondos. Debemos tener también otro tipo de inversiones que nos den una liquidez inmediata en el caso que nos surja alguna necesidad o imprevisto.


  

 

La coyuntura de mercado no es fácil en la actualidad. Con la Bolsa americana en máximos históricos, países emergentes con problemas importantes por la fortaleza del dólar y la bajada de las materias primas, China desacelerando, Europa inmerso en el Brexit  y España en una situación política y de identidad preocupantes,  hace que cualquier inversión no esté carente de riesgo. En esta tesitura, no nos queda más remedio que ponernos en manos de profesionales que sean capaces de asesorarnos identificando, de acuerdo con nuestro perfil, un mix adecuado entre nuestras inversiones con y sin riesgo.

Como CONCLUSIÓN podemos decir que si bien la situación del mercado y política no es la más favorable en estos momentos, es necesario tener una parte de nuestras inversiones con un horizonte temporal a medio y largo plazo. Está demostrado que la Bolsa en plazos medios y largos tiene rentabilidades consistentes y que alcanzan casi los dos dígitos.

Mantener en la actualidad Fondos en Renta Fija, con los tipos de interés actuales que sólo tienen  un camino, subir, es asegurarse tener pérdidas actuales y futuras en las inversiones.

En los últimos días estamos asistiendo a mucha volatilidad en los mercados financieros mundiales. ¿Se trata de una corrección pasajera o algo mucho más duradero? Sólo el tiempo nos lo dirá, sin embargo, en los momentos de bajadas es cuando hay que mantener la calma y sólo algunos son capaces de comprar y esperar a que se estabilicen los mercados para recoger las ganancias.

Por ello les invito a ocuparse y preocuparse de sus inversiones y si no tiene tiempo o no se ve con ánimos, dejarse asesorar por un profesional independiente que no busque la colocación de sus propios productos como habitualmente vemos que hacen la mayor parte de las Entidades Financieras.

Seguiremos en contacto informando el mes próximo.

Un abrazo y hasta pronto.
Alberto de Blas

 

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